現金化がグレーとされる理由や発覚した時に受けるペナルティの事例

現金化がグレーとされる理由や発覚した時に受けるペナルティの事例

クレジットカード現金化は、メリットだけでなく仕組みや注意点についても理解しておかなくてはいけません。今回は、現金化に対するクレジット会社の見解、発覚した場合に想定されるペナルティについて解説してきます。

カード会社の判断の違いや公に認めない理由

現金化は金融法で禁止事項には含まれていませんが、大半のカード会社はグレーゾーンという認識でいるのが実情です。現金化という行為に対する対応が会社ごとに異なるのには、いくつかの理由があります。

立証が難しい

世の中には、内容についてよく確認をしないままクレジットカードで購入して失敗や後悔をする人も多くいます。こうした買い物の失敗では、返品が認められない場合に未使用のまま買取店に出すケースも少なくありません。クレジットカード現金化は、ショッピング枠を利用して買った物を売ってお金にする行為です。買い間違いによる売却も現金化に当てはまりますが、お金を手に入れることが目的でなければ罪として問うことはできません。カード会社は契約者の違法性を立証することができず、仮に訴訟を起こしても双方の意見は平行線を辿ることになります。これが、カード会社が現金化に対して積極的な対処に踏み切れない理由です。

返済トラブルのリスクが高まる

ショッピング枠の現金化は、金銭的に困窮した状態で最終手段として選択する人が多いのが実情です。キャッシング枠が限度額一杯で利用できない人が現金化を行った場合、借金が膨らみ返済が困難になる可能性が高くなります。万が一返済不能で契約者が自己破産をすれば、お金を返してもらえないままクレジット会社は泣き寝入りをするしかありません。クレジットカードの限度額は、収入に対して無理なく返済できる範囲で設定されます。カード会社が現金化を公に認めていないのは、返済トラブルの避けるためです。

現金化によって起こり得るリスク

お金を得る目的で意図的な現金化を行ったとクレジットカード会社に判断された場合、契約者には何らかのペナルティが課せられます。ここで紹介するのは、違反行為が発覚した時にカード会社が契約者に課すペナルティについてです。

一括返済

いくつかあるクレジットカード会社からのペナルティの中でも、比較的多いのが一括返済です。通常クレジットカードのキャッシングで借りたお金は、毎月決められた金額を支払って分割で返済していく形になります。現金化の発覚で一括返済を迫られた場合、文字通り残りの額に関係なく一回で支払わなくてはいけません。一括返済は、キャッシングだけでなくショッピング枠にも適用されます。契約違反があった時のペナルティは金融法で認められているので、どういった理由であろうと逃れることはできません。現金での返済ができなければ、法律に従って財産の差し押さえなどをされることもあるので注意が必要です。

カードの利用停止や解約

一括返済と並んで多いペナルティがカードの利用停止、強制解約です。違反行為が発覚した場合、カード会社は契約に基づいて利用停止や解約の措置を取ることが認められています。利用者の中には、解約や停止になっても他の会社で作ればいいと安易に考える人も少なくありません。クレジットカードの登録者情報は、業界全体で共有されています。登録情報は新規契約の審査で確認されるので、過去に金融事故を起こしていると通過できません。高額商品を購入する時に組むローンの審査でも適用されるため、新規でカードが作れないだけでなく住宅や車の購入ができなくなることもあります。

このページを書いた人
岸和田 伸

ライター名:岸和田 伸

私は金融業界で働いた経験からお金に興味を持ち、多くの方が抱えるお金の悩みを解決する方法としてクレジットカード現金化を知りました。しかし、利用する際には多くのリスクがあることを知り、現金化サイトを立ち上げることにしました。当サイトでは、業者の選び方やリスクについて詳しく説明し、利用者の皆様にとって安心できる情報を提供しています。皆様のお役に立てるよう、精一杯努めてまいります。